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深度时空:线上买保险真的靠谱吗?

约稿员 热点 2020-01-12 412 0
如果没香烟,肺癌是一种罕见病!几十万治疗费,才知保险不能不买

近日,小新看到一则让人痛心的新闻: 8岁女孩肺癌晚期,元凶竟然是父亲吸烟所致! 目前,孩子父母已经拿出所有的积蓄和借了不少钱,已然没能力再维持孩子的生命了!小新看完既痛心,


大多数人都需要保险,但很多人不知道买什么保险,或者不知道去哪里买,又或者在投保过程中遇到核保问题需要寻求帮助,这时我们平时提供的保险普及类知识就很有可能帮到你。

买保险,以前都只能在线下保险公司买,这几年多了新的购买渠道——线上平台。

在线上买保险真的靠谱吗?

很多人关心这个问题。

其实保险的线上购买渠道,有保险公司的官网,也有第三方平台。在正规的渠道买,是没有问题的,就连微信、支付宝也在卖保险。

保险公司的官网渠道可以放心,但他们只卖自家的产品,如果要比较产品,得同时打开多个官网找,不够方便。这就和我们买基金一样,去基金公司的官网买基金,就只能买他们家的基金,还不如直接到正规的第三方平台比如天天基金网、蛋卷基金、蚂蚁财富这些平台买,产品丰富,可以慢慢选。

于是第三方保险平台应运而生,开设这样的平台,必须有合规的牌照证书。以前线下的保险经纪人,会拿着产品资料去找客户推荐产品,现在的保险经纪公司直接把不同保险公司的产品都集中在一个“保险超市”里,附上各个产品的介绍、费率,客户要买的话可以自由选购、测算、下单。保单服务和理赔还是由保险的生产厂家——保险公司负责,当然,“超市”也可以提供 、理赔等协助。

那线上保险的保费和保险公司官网的一致吗?

同款产品当然是一致的。保险经纪平台赚的是保险公司给的佣金,而不是产品差价。更何况,保险属于金融工具,不是“普通商品”,每一款保险都需要经银保监会备案,费率都经过保险公司精算团队的严密核算,怎么可能允许第三方代销平台胡乱变动“保费”呢?我们投保时,保险合同是由保险公司出的,而不是第三方平台出的,合同也会列明详细的保费信息。

我们常说的“互联网保险”比“传统线下保险”便宜,并不是指同一款保险线上卖比线下便宜,而是指由互联网保险公司出的一些保险,会比传统线下保险公司出的在性价比上更有优势。

这是因为互联网保险公司无需像线下保险公司那样设置太多经营网点、招募保险代理人等,所以运营成本低很多,产品的定价就会便宜一点。

看看这张图,可能你们就明白了:

这里就不细讲这张图,我们只需要理解:

每款保险在正式上市前,从设计到定价都经过精算,它是一种“金融工具”,而非普通商品,保险公司已经把运营成本、佣金费用这些支出和风险发生率、偿付率、预留利润等因子都考虑进去了。


那如何选择正规的第三方保险平台呢?

网上买保险,产品多,性价好,确实很吸引人。那如果要在网上的第三方平台买保险,如何选择正规的第三方保险平台呢?

重点关注:是否持有保险中介牌照。

新媒体这块,平时接触最多的几个第三方平台有慧择(也叫“齐欣”)、i云保、小雨伞等,比如小丫这边对接的渠道其实就有慧择。


慧择,也就是慧择保险经纪公司,之前看新闻,慧择已经在9月向美国SEC提交了招股说明书,计划IPO。慧择的线上保险服务平台就是齐欣云服,这是目前国内较大型的在线保险产品和服务平台。

险资权益配置青睐产业升级

□本报记者 程竹 促进养老保险产品发展、提高保险资金直接融资功能、多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金……近期,监管层“喊话”释放了多个信号。多家保险公司人士表示,


在中国银保监会的保险中介监管信息系统,我们能查到有正规资质的提供保险中介服务的机构和他们机构编码。以慧择保险经纪为例:


慧择保险经纪查询页面


确认了平台的资质没问题,安全感方面就提升了很多,至少知道他们是有代销保险公司产品的资格的。

然后结合个人需求,有些投保人可能还希望中介平台可以提供专业的咨询服务,以及在核保、理赔等环节提供一定协助,让自己的投保体验更好。

毕竟保险涉及不少专业名词、细节条款,还有严格的健康告知,不小心理解错了某项,可能会买错,白白浪费时间和金钱,尤其是费用较高的长期险种。单是健康告知这项,就把许多认为自己是非标体的客户给拦住了。

一般来说,实力好、资金充裕、经营较久的中介机构在服务环节会做得更成熟一些。

齐欣平台的智能管理工具和保险顾问预约通道


有人可能会觉得隔着网络,担心中介平台的顾问为了出单给自己推荐不合适的产品。实际上,这种情况线下也不少见。在线下我们可以直接和保险代理人面对面的沟通,获取专业的保险知识和投保建议——当然,前提也要你碰到的代理人是真专业、真用心的。

所以,小丫觉得线上和线下哪个更好没有绝对答案,这涉及你所接触的保险顾问的道德问题,我们尽量找对团队管理严格、合规的机构。

另外,对互联网保险业务的规范管理其实很早就开始了,15年的时候银保监会就发布过《互联网保险业务监管暂行办法》,然后今年做了一次大的修订。近期刚刚下发了新的《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》,对保险机构、保险中介、第三方代销平台提出了新的规范要求,相信未来会有更多的第三方保险平台做得更规范。而且,互联网保险市场的竞争现在也越来越激烈,不合规、服务差的平台是很难跑到前面去的。

当然,作为投保人我们要明白,我们最终是和保险公司签订保险合同,保单在保险公司官网可以查询,投保后的保全、理赔等都是要直接找保险公司的,这些不是中介平台的职责。


最后,如果你想查询第三方保险平台在售的保险产品是否真实,可以先在投保页面找到产品的合同条款,在条款中找到产品备案名:


然后到保监会官网(旧版)的【办事服务】渠道查询产品信息:


为什么要在保险条款中找产品备案名呢?

为了让产品更容易被消费者记住,有时保险公司会给产品取一些有意思或有代表性的宣传名,比如达尔文2号其实就是三峡人寿出的爱相随重疾险,你们可能还听过大金刚、小蜜蜂、超级玛丽这些保险产品的名字,这貌似是保险行业的一种习惯营销策略。我们在挑保险的时候,要看看保险条款。

本文源自头条号:小丫投资笔记 转载申明:本文转载自以上微信公众号,若有侵占你的权益,请发邮件至本站邮箱,本站24小时内将予删除。

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